Tout ce qu'il y a à savoir sur la tarification de Stripe !

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Stripe, qu’on ne présente quasiment plus, est l’une des meilleures solutions disponibles sur le marché lorsqu’il s’agit de mettre en place un système d’encaissement en ligne de vos clients.

Mais au fait, combien coûte réellement Stripe, et payez-vous le juste prix?

Dans cet article, on va voir ensemble :

1.    Comment les frais de Stripe sont calculés

2.    Comment les optimiser

3.    Comment Airporting peut vous aider à tirer le meilleur parti de Stripe

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1°) Structuration des frais de Stripe

Un rapide coup d’œil à la page Pricing de Stripe pour une réponse claire et simple :

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Pourtant, lorsque l’on regarde les vrais coûts de Stripe chez les clients de Airporting ,on s’aperçoit qu’il y a une variance assez importante entre chacun d’entre eux(d’un rapport de 1 à 5x !) :

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Plusieurs facteurs expliquent l’écart entre la tarification théorique et les coûts constatés en pratique. Les premiers sont relativement évidents, ensuite, on va rentrer dans les surprises !

a) La tarification a une composante fixe (les 25 centimes vus plus haut) – selon votre panier moyen, votre taux de commissionnement (%) va différer.

b) Vous pouvez avoir choisi d’activer différents services complémentaires de Stripe, par exemple Billing pour la facturation (0,5% dans le pricing de base), Sigma pour aller chercher vos datas (un prix fixe par mois dépendant de votre nombre de transactions), Radar pour éviter les fraudes (un prix par transaction scannée), etc. Tous ces services complémentaires vont évidemment renchérir la facturation.

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c) Stripe est connu pour gérer les paiements par carte bleue, mais gère également d’autres moyens de paiement, bien moins coûteux, comme le prélèvement bancaire. La tarification du prélèvement bancaire est essentiellement fixe, il n’y a pas de variable. Si vous vendez des services/produits avec un panier moyen élevé, c’est un bon moyen de réduire le taux (%) pris par Stripe. On rentrera dans le détail des avantages et inconvénients des différents moyens de paiement dans un nouvel article.

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d) Votre activité peut générer ou non un certain degré de contestations, qui pèsent sur les commissions prises par Stripe. Si un de vos clients questionne la légitimité d’un de vos prélèvements carte bancaire, Stripe prélèvera 15€ en attendant que le litige soit résolu (et notre expérience montre qu’il est souvent résolu en faveur du client et que vous perdez donc ces 15€). Si vous êtes contraint de rembourser régulièrement vos clients, il n’y a pas de frais associé, mais Stripe garde la commission sur le prélèvement originel, donc votre taux (%) augmente en comparaison avec votre chiffre d’affaires net.

e) Stripe précise que son tarif de base (1,4% + 0,25€) est valable pour les cartes européennes. Il faut savoir que l’Union Européenne a mis en place des règles fixant des plafonds aux commissions que peuvent prendre les intermédiaires de paiement. Si vous vendez à l’international, vos frais seront plus élevés.

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f) De même, si votre mix clients est plutôt orienté B2B que B2C, vos frais risquent d’être plus élevés (les risques de fraude sont plus importants avec des cartes business qu’avec des cartes particuliers).

g) On parle de plusieurs « intermédiaires de paiement ». Il faut savoir que la tarification que propose Stripe inclut une part cachée : les frais de réseau Visa/Mastercard/American Express. Ces sociétés construisent et maintiennent les infrastructures technologiques permettant de transférer de façon quasi-instantanée l’argent de la banque de votre client à votre banque.

Lorsque vous démarrez avec Stripe, vous disposez par défaut d’une tarification « blended », c’est-à-dire qu’elle inclut, sans que vous ne le sachiez, ces frais de réseau que paye Stripe pour traiter vos paiements. Une partie réduite des taux % que nous avons vu plus haut concerne la marge réelle prise par Stripe (entre 15 et 25% du total). Stripe ne connaît pas exactement ce que seront les frais de réseau qui leur seront facturés par Visa/Mastercard/American Express lorsqu’ils rentrent en relation commerciale avec vous (cela dépend du mix clients) – ils proposent une offre packagée qui limite le risque pour eux, et se prennent nécessairement une marge de sécurité qui vous est re-facturée.

Si votre volume de transactions est suffisamment important chez Stripe (à partir de 500.000€ /  mois), vous pouvez demander à passer en tarification dite « IC ++ » (« Interchange ++ « )qui vous permettra d’isoler ces fameux frais de réseau et de les payer à prix coûtant. Vous serez ainsi en mesure de voir exactement ce que Stripe perçoit.

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h) La partie la plus cachée des frais de Stripe concerne les frais de FX – si vous décidez de facturer vos clients dans une devise étrangère (par exemple, le dollar américain). Par défaut, Stripe prélèvera une commission de2% pour convertir les USD en EUR – ce qui est extrêmement élevé.

C’est certes indiqué sur leur page pricing, mais ce n’est ensuite indiqué nulle part dans les divers rapports et factures de Stripe !

Et vous pourriez passer complètement à côté dans la mesure où Stripe vous fournira des rapports uniquement en EUR, fondés sur vos transactions déjà converties en EUR. La seule façon d’estimer les montants pris à cause du FX est de faire le calcul vous-même…

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2°) Optimisation des frais de Stripe

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Que faire pour réduire ses coûts ? Diverses solutions s’offrent à vous.

a)    Faire jouer la concurrence – Adyen, Checkout, GoCardless, SlimPay, et bien d’autres, sont autant d’acteurs « online » alternatifs de qualité avec des produits robustes technologiquement. Des acteurs plus traditionnels, affiliés à des banques, proposeront des tarifications encore plus attractives (mais souvent avec des fonctionnalités plus limitées)

b)    Maximiser les moyens de paiement locaux, tels que le prélèvement SEPA dans l’Union Européenne

c)    Si votre volume de transactions est significatif, négocier une tarification spécifique avec votre chargé d’affaires Stripe

d)    Si vous encaissez vos clients en devise étrangère, ouvrez des comptes dans cette devise pour diminuer les frottements liés au FX

Minimisez les possibilités de remboursements ou de litiges en améliorant votre produit

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3°) Comment Airporting peut vous aider à tirer le meilleur profit de Stripe?

Chez Airporting, on adore Stripe (ainsi que ses concurrents). On accompagne les start-ups au quotidien en combinant un accompagnement CFO humain de haute qualité, et une plateforme technologique interconnectée avec tous vos outils de gestion.

Voici ce qu’on peut faire :

-       Analyser et optimiser vos coûts de paiement Stripe

-       Donner du sens à vos données Stripe via Stripe Sigma (outil de requêtage SQL)

-       Produire des reportings automatisés à partir de vos flux Stripe (et bien d’autres)

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N'hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus !